年收入20万,应该如何理财规划?

2020-04-17 14:01 | 来源:未知

年收入20万,应该如何理财规划?

Hi,大家好!我是你们的老朋友怡心。

年收入20万,应该如何理财规划?

 

俗话说:理财就是理生活,假如大家把生活理顺了,钱自然也就来了。

 

这不怡心的一位学员(小丽)就跟怡心说,自己的生活有点乱,不知道如何理财规划。想要怡心帮忙规划规划一下。

 

接下来怡心就根据小丽提供的一些基本信息进行整理和规划,供大家学习借鉴。

 

01 家庭基本情况梳理

 

基本情况:已婚、自己和老公的收入分开管理

 

资产:银行理财5万、货币基金7.9万、定期理财5000元。共计:13.4万

 

负债:装修贷款5万(每月3000元)、房贷1904元

 

工资收入:工资2800元/月、证件费1.2万

 

外快收入:11万-18万

 

利息收入:理财存款利息2000元、活动返利3980元

年收入20万,应该如何理财规划?

 

一年总收入:高达16-23万。

 

支出:装修款每月还3000元、房贷1904元

 

保险费用:6500元/年

 

目前自己花销比较大,主要是买衣服和护肤品,衣服每个月1000元、护肤品一年5000元。在父母家吃饭,不需要伙食费。

 

通过梳理发现,小丽收入不错,尤其是外快收入很高,但每年存款不多,不知道如何规划自己的生活。

 

02找出拿铁因子

 

目前最重要的就是找出拿铁因子,拿铁因子才是吞金兽。根据小丽的描述,目前的拿铁因子,是衣服和护肤品。

 

怡心建议小丽统计自己目前手头上的衣服件数。小丽密密麻麻写了3页纸。足以看出小丽的衣服确实有点多。

年收入20万,应该如何理财规划?

 

因此,在控制衣服支出怡心给出了两个可执行计划:

 

第一个计划:衣服促销打折再买,一件原价599元的衣服,打折可能只需399,直接省200元。

 

第二个计划:把每个月衣服支出1000元先降到500元。

 

这500元放入“梦想计划”里,先攒起来,以后买衣服便从这个“梦想计划”里支出。

 

护肤品方面保持不变,毕竟女人爱美,人皆有之。

 

03给自己定一个月攒1万的计划

 

在《记事本圆梦计划》一书中,作者指出定计划要定比自己原计划高3倍的计划才更容易实现。

因此,小丽的外快收入高,想办法把外快收入全部定存起来,假如遇到收入不理想的时候,至少也要考虑先定存1万。

 

因为小丽本身控制不住开支,那么这笔钱最好存一年期定期,取不出来自然就不会想花钱。

 

先储蓄后消费,消费不够部分再用外快收入补,久而久之便会有动力赚更多外快,从而使外快收入稳定在1万以上。

 

另外货币基金的7.9万,留5万备用金足够了,剩下的2.9万购买纯债基金。

 

理财规划前后大对比

 

规划前:生活比较乱、开支不合理、存款不合理、资产配置也乱

 

规划后:开支精简,通过给衣服做了一个统计发现,衣服确实有点多,从而把每个月买衣服的钱精简到500元。

 

存款也从无计划到有了新计划月存1万。

 

资产配置中增加了债券基金。

 

人生确实需要规划,假如你好好去规划自己的生活,你会发现你的生活正慢慢地朝着你喜欢的样子一步一步发展。