未来资产配置的五大关键点

2019-08-18 13:53 | 来源:未知

未来资产配置的五大关键点


对于财富配置来说,未来3-5年要如何来规划自己的财富配置方案,这是很多富裕家庭都在考虑的问题。进行资产配置,要建立起一套独立的分析方法,无论是买基金,还是理财产品、或者财富管理的产品,财富管理如果没有自己的想法,很容易踩到雷。中国居民在资产配置上很容易有以下五方面的问题:

 

未来资产配置的五大关键点

 

 

1、房地产比例依然偏高

 

超过7成资产配置在此,相比成熟国家,比例过高。

 

2、储蓄类资产比例过高

 

储蓄,银行理财产品,信托等资产的比例超过4成,未来可能会面临兑付风险和收益率下降的风险。

 

3、收益风险不匹配

 

风险资产过少,债券类资产过多,一方面收益不理想,一方面债券类资产本来也存在风险。

 

未来资产配置的五大关键点

 

 

4、债券股权不匹配

 

中国居民偏好债券类资产,而厌恶股权类资产,这可能与过去长期利率市场成本高,而股票市场低迷有关。

 

5、偏好短期投资,忽略长期投资

 

在全民急功近利的赚钱思想下,通过长期和复利赚钱的意识大大淡化。

 

对于2019年的经济形势,外部体现为大国博弈;国内则反应在三个维度:融资困难、失业压力、股市震荡。因此居民未来资产配置应从以下四方面入手:

 

1、由单一资产到多元配置

 

投资人应该建立一个多元资产收入篮子,最好采用平衡兼顾的方法。一味追求收益最大化,往往会导致持有的投资过于集中,从而带来高度风险。而保险、债券、股票等多元化投资组合成为趋势。

 

未来资产配置的五大关键点

 

 

2、未来应该以股权为主,减少房地产配置

 

从全球来看,投资性房产在总资产的比例不应该超过3分之ー;随着中国经济转型10年期的到来,股权投资趋势不可阻挡。

 

3、短期配置与中长期配置相结合

 

对于大多数投资者来说,长期投资应该成为主要的部分,以充分享受复利收益,并忽略短期波段;辅助短期投资,捕捉市场短期投资机会,以便提高组合收益率。同时,通过长短结合,分散了风险,提高了收益。

 

未来资产配置的五大关键点

 

 

4、资产配置结合理财目标,做金字塔式的投资

 

金字塔式投资最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。从而形成一个稳定的类似金字塔的组合,保证资产的稳定性。